Avec l’augmentation des prix des énergies fossiles et de l’électricité, ainsi que l’accélération du changement climatique, les énergies renouvelables sont devenues indispensables. Les particuliers adoptent de plus en plus les panneaux photovoltaïques et les pompes à chaleur. Mais votre assurance habitation couvre-t-elle ces installations ?

L’assurance est-elle obligatoire ?

Il existe deux types de panneaux solaires : les panneaux photovoltaïques, qui produisent de l’électricité, et les panneaux thermiques, qui chauffent l’eau de votre maison ou de votre système de chauffage. Bien que l’assurance des équipements d’énergie renouvelable ne soit pas obligatoire, elle est vivement conseillée.

Cependant, si vous vendez l’électricité produite à un fournisseur, il est probable que le gestionnaire du réseau de distribution exige une assurance responsabilité civile avant de procéder au raccordement. Cela couvre les éventuels dommages causés par votre équipement lors de l’intervention d’un technicien. De plus, bien que l’achat d’une pompe à chaleur pour un usage domestique n’exige pas une assurance, il est sage de se prémunir contre divers risques.

Pourquoi assurer les équipements d’énergie renouvelable ?

Les panneaux photovoltaïques et les pompes à chaleur représentent des investissements significatifs. Souscrire une assurance permet de sécuriser cet investissement en cas de sinistre, car vos équipements peuvent être exposés à :

• Catastrophes naturelles : Le gel, la foudre, la grêle ou les séismes peuvent endommager vos équipements, notamment les panneaux solaires installés sur le toit. Bien qu’ils soient conçus pour résister aux intempéries, les événements climatiques extrêmes sont de plus en plus fréquents.
• Vols : La valeur élevée des panneaux photovoltaïques et des pompes à chaleur peut attirer les voleurs. Leur installation rapide et facile peut aussi faciliter leur vol, surtout si votre toit est facilement accessible ou si vos équipements sont au sol.
• Surchauffe ou incendie : Bien que les panneaux solaires ne prennent pas feu, une installation mal faite peut entraîner une surchauffe des composants, déclenchant un incendie qui peut se propager à la toiture.

Quelle est la couverture de votre assurance habitation ?

Généralement, vos panneaux photovoltaïques et votre pompe à chaleur sont couverts par votre assurance multirisques habitation. Avant d’installer des équipements de production d’énergie renouvelable, contactez votre assureur pour connaître les détails de votre couverture. Votre prime d’assurance pourrait augmenter en fonction des risques associés à ces équipements. Vous devrez peut-être souscrire une nouvelle couverture pour inclure les risques d’incendie, de vol, de catastrophes naturelles ou de vandalisme.

En cas de panne, contactez votre installateur pour un diagnostic à transmettre à votre assureur. Votre assureur vous informera des droits ouverts par votre contrat et des démarches à suivre pour obtenir un dédommagement. La garantie décennale, quant à elle, s’applique rarement, sauf en cas de manquements flagrants lors de l’installation, car elle couvre uniquement les « dommages affectant la solidité de l’ouvrage et de ses équipements indissociables ou le rendant impropre à son usage ».

Quelles options souscrire pour vos équipements d’énergie renouvelable ?

L’assurance dommages aux biens peut être incluse dans votre assurance habitation pour une couverture spécifique de vos équipements, distincte de celle de votre logement. Certains assureurs offrent des garanties spéciales pour les installations extérieures, les protégeant en cas de vol, dommages électriques, collision avec un véhicule, incendie ou tempête. Pour les panneaux photovoltaïques avec revente d’électricité, une garantie perte d’exploitation peut être intéressante : en cas de panne, vous pouvez recevoir une indemnisation.

Grâce à la loi Hamon, après un an de contrat, vous pouvez changer d’assureur à tout moment. Profitez de l’achat de vos panneaux photovoltaïques ou de votre pompe à chaleur pour comparer les offres et choisir la meilleure couverture pour vos besoins.

Investir plusieurs milliers d’euros dans des panneaux photovoltaïques ou une pompe à chaleur mérite une assurance dédiée. Votre contrat d’assurance habitation peut inclure leur couverture. Si ce n’est pas le cas, renseignez-vous sur les options disponibles auprès de votre assureur et de ses concurrents. Après un an de contrat, vous pouvez changer d’assureur sans justification : profitez-en pour obtenir la meilleure offre.